מחשבון הלוואה חכם

בדיקת החזר חודשי מדויק | שפיצר ובוליט

נתוני בנק ישראל
עדכון: 2026-01-30

הבהרה: זהו חישוב סימולטיבי להמחשה בלבד ואינו מהווה ייעוץ פיננסי, מס, או השקעות. התוצאות מבוססות על ההנחות שהוזנו ואינן מהוות המלצה. לקבלת ייעוץ מותאם אישית, יש לפנות לאיש מקצוע מוסמך. ההחזר בפועל תלוי בתנאי ההלוואה, בעמלות ובשינויי ריבית או מדד.

קיבלתם הצעה מהבנק?

בואו נבדוק אם אפשר להוזיל אותה 💬

דברו איתי בווטסאפ

שפיצר: לוח סילוקין בו התשלום החודשי קבוע. בהתחלה רוב התשלום הולך לריבית, ובהמשך יותר לקרן.

בוליט: משלמים רק ריבית במהלך התקופה, ואת כל הקרן בתשלום אחד בסוף ("בלון").

שאלות נפוצות על הלוואות

כל מה שצריך לדעת לפני שלוקחים הלוואה

החזר הלוואה מחושב לפי נוסחת PMT (Payment) שלוקחת בחשבון את סכום ההלוואה, הריבית השנתית ומספר התשלומים. במסלול שפיצר, התשלום החודשי קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה, כאשר בהתחלה רוב התשלום הולך לריבית ובהמשך יותר לקרן.

בשפיצר (לוח סילוקין קבוע) משלמים כל חודש סכום זהה שמורכב מקרן וריבית. בבוליט משלמים רק ריבית במהלך כל תקופת ההלוואה, וב'בלון' בסוף - את כל הקרן בתשלום אחד. שפיצר מתאים לרוב הלווים, בוליט מתאים למי שמצפה להכנסה חד-פעמית גדולה.

הלוואה צמודה למדד נושאת ריבית נמוכה יותר, אך הקרן עולה עם האינפלציה. בתקופות של אינפלציה גבוהה זה יכול להתייקר משמעותית. הלוואה לא צמודה יקרה יותר בריבית אך נותנת וודאות. ההחלטה תלויה בציפיות האינפלציה ובהעדפת הסיכון שלכם.

ריבית הפריים היא ריבית הבסיס שקובע בנק ישראל. הלוואות רבות צמודות לפריים (למשל פריים + 0.5%). כשהפריים עולה - ההחזר החודשי עולה, וכשיורד - ההחזר יורד. זה מסלול שמתאים למי שמאמין שהריבית תרד או רוצה גמישות לפירעון מוקדם.

על פי הנחיות בנק ישראל, לדירה ראשונה נדרש מינימום 25% הון עצמי, לדירה להשקעה 50%, ולמשפרי דיור 30%. ככל שההון העצמי גבוה יותר, הריבית תהיה נמוכה יותר והסיכון קטן.

קיבלתם הצעה? בואו נבדוק אותה 💬